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Pensiones injustas en México

Hablar de pensiones en México puede sonar distante, técnico o incluso aburrido… hasta que te toca el momento de checar cómo va tu ahorro para tu retiro.

La brecha pensionaria o dicho de otra forma, la distancia entre lo que las personas necesitan para vivir una vejez digna y lo que realmente obtienen; está creciendo, y afecta a millones de mexicanos sin que nos demos cuenta. Pero vamos paso a paso, qué es, por qué existe y qué información hay al respecto.

¿Qué es la brecha pensionaria?

Como ya mencionamos la brecha pensionaria es la diferencia entre lo que deberías recibir como pensión para cubrir tus gastos básicos y lo que realmente el sistema de pensiones (AFORE, IMSS, ISSSTE o programas sociales) realmente te va a pagar.

En México, esa distancia es profunda y preocupante debido a los bajos salarios que existen, aportaciones insuficientes e informalidad laboral. Lo que ha propiciado que millones de personas lleguen al momento de su retiro con un ahorro nulo o insuficiente para mantener el nivel de vida al que estaban acostumbrados y eso es lo que nos mantiene con una incertidumbre digna de los “Juegos del hambre”.

Brecha entre hombres y mujeres 

La desigualdad entre géneros parecería que ha disminuido, pero en realidad es todo lo contrario. Las mujeres reciben 35% menos pensión que los hombres, según la OCDE; esto debido a que las mujeres regularmente tardan más en entrar mercado laboral, tienen salarios más bajos y realizan la mayor parte del trabajo de cuidado no remunerado, (amafore.org) es una desigualdad que no se está reduciendo, al contrario, crece.

Diferencias entre tipos de pensionados 

La verdad es que el tema de la desigualdad no solo pertenece a una cuestión de géneros; también entre sistemas, por ejemplo, un trabajador jubilado de la CFE puede recibir 50 veces más que una beneficiaria del programa Pensión Mujeres Bienestar.

Mira esta comparación:

CFE: 961,365 pesos anuales.
Pensión Mujeres Bienestar: 19,278 pesos al año. (dedinero.com.mx)

Como podrás darte cuenta estas diferencias hacen que la brecha pensionaria sea compleja por un tema de estructura laboral, algo que está fuera de las manos de millones de trabajadores.

Los adultos mayores en México siguen trabajando para sobrevivir

A diferencia de los países desarrollados, donde la mayoría de las personas mayores viven principalmente de su pensión, en México la realidad es otra, ya que el 50% del ingreso de los adultos mayores proviene de trabajar después de los 65 años; esto muestra que el retiro en México no es sinónimo de seguridad o estabilidad económica; muchos continúan trabajando hasta sus últimos días con tal de cubrir sus gastos básicos.

La población de adultos mayores crecerá en los próximos años

La OCDE estima que México será uno de los países con mayor aumento de su población de personas con 65 años o más, estimando que entre 2025 y 2050, esta población crecerá 3 veces más rápido que en los últimos 25 años, esto significa que tendremos una fuerza laboral con experiencia pero con una expectativa de retiro lejana.

¿La tasa de reemplazo tiene avances?

La tasa de reemplazo mide cuánto de tu último salario recibirás como pensión y según la OCDE, para trabajadores de ingresos bajos en México, esta tasa puede alcanzar hasta 121%, impulsada  principalmente por programas sociales y el nuevo complemento solidario, sin embargo, para quienes ganan salarios medios y altos, la tasa real es mucho menor, ya que depende en gran parte del ahorro acumulado y del tiempo cotizado.

Los periodos de informalidad reducen drásticamente el monto final, lo que en otras palabras quiere decir es que el sistema protege mejor a quienes ganan menos, pero es insuficiente para el resto.

¿Estamos destinados a retirarnos con una pensión baja? 

La brecha pensionaria es cruel y progresiva, pero hay acciones que como trabajadores, podemos tomar para mejorar nuestro escenario personal, cada día cuenta, así que más vale empezar hoy mismo.

¿Qué podemos hacer para reducir la brecha pensionaria?

1. Hacer aportaciones voluntarias a nuestra Afore aunque sea poco, todo cuenta, la magia del interés compuesto hace el resto.
2. Evita retiros por desempleo si puedes, ya que estos retiros descuentan semanas y reducen el saldo final.
3. Regulariza tus semanas cotizadas, esto puede definir si recibes pensión o no.
4. Usa simuladores oficiales para proyectar tu retiro, la mayoría de las personas no tiene idea de cuánto recibirá realmente.

La brecha pensionaria es grande, pero podemos hacer algo al respecto

México enfrenta una brecha pensionaria profunda, sostenida por desigualdad laboral, informalidad y cambios demográficos acelerados. Sin embargo, con una mayor cultura previsional, mejores decisiones individuales y políticas públicas más sostenibles, es posible mejorar las pensiones futuras. La clave es empezar hoy; infórmate, compara, aporta y planea. Recuerda que en Principal Afore podemos ayudarte con asesoría profesional, da clic aquí y descubre las opciones que tenemos para tu futuro.