Titulo

¿Qué es la volatilidad en inversiones?

Cuando los mercados muestran movimientos al alza o a la baja, solemos escuchar que están volátiles, y para muchos inversionistas especialmente quienes van empezando la volatilidad puede sonar como algo negativo o peligroso. Pero no tiene por qué serlo, ya que de hecho, entender qué es y cómo manejarla es clave para invertir con inteligencia y proteger tu patrimonio.

¿Qué es la volatilidad en inversiones?

En términos muy simples, la volatilidad es la magnitud con la que cambia el precio de un activo en un periodo de tiempo. Si el precio de una acción sube o baja drásticamente en pocos días, decimos que es muy volátil. Si se mantiene estable con pequeñas variaciones, su volatilidad es baja.

Por ejemplo:

Una acción que sube 5% un día y baja 7% al siguiente tiene alta volatilidad.
Un bono gubernamental que se mantiene casi sin cambios durante meses tiene baja volatilidad.
La volatilidad es una medida del riesgo de mercado, pero también representa oportunidad: en mercados volátiles se pueden encontrar precios atractivos para comprar o vender, el problema es cuando no sabes cómo manejarla.

¿Por qué existe la volatilidad?

Las causas de la volatilidad pueden ser muchas:

• Cambios en tasas de interés
• Crisis económicas o geopolíticas
• Especulación corporativa
• Regulaciones o políticas públicas
• Sentimiento de los inversionistas (miedo o euforia)

En otras palabras, los mercados reaccionan constantemente a la información que va surgiendo y como nadie puede predecir el futuro, los precios se ajustan en tiempo real a esa incertidumbre.

¿Es la volatilidad algo malo?

No necesariamente. Muchos inversionistas creen que volatilidad es sinónimo de pérdida, pero eso no es correcto. Un portafolio puede tener variaciones fuertes en el corto plazo y, aun así, generar buenos rendimientos en el largo plazo.

Lo importante no es evitar la volatilidad, sino aprender a convivir con ella. Y para eso, hay estrategias concretas que puedes aplicar.

5 formas de proteger tu portafolio ante la volatilidad

1. Diversifica tu inversión

Este es uno de los principios fundamentales de cualquier estrategia financiera, no pongas todos tus huevos en la misma canasta. La diversificación consiste en repartir tu dinero entre diferentes activos (acciones, bonos, fondos, bienes raíces, etc.) y también en distintas regiones o sectores.

¿Por qué funciona? Porque cuando un activo baja, otro puede subir o mantenerse. Así, reduces el impacto negativo de un solo evento sobre todo tu portafolio.

2. Invierte a largo plazo

Los mercados pueden ser inestables en el corto plazo, pero tienden a estabilizarse con el tiempo, por eso si inviertes pensando en el futuro 4, 10 o más años es más probable que superes las etapas de alta volatilidad sin necesidad de vender en momentos de pánico.

Ejemplo: durante la pandemia de 2020, muchas bolsas de mujer cayeron más de 30% en cuestión de meses. Pero quienes mantuvieron sus posiciones recuperaron sus pérdidas en menos de un año.

3. Conoce tu perfil de riesgo

No todos los inversionistas son iguales, hay quienes tienen mayor tolerancia a las caídas temporales, y otros que prefieren dormir tranquilos aunque sus rendimientos sean más bajos.

Hacer un test de perfil de riesgo com nuestro simulador, te ayuda a identificar qué tipo de inversiones son adecuadas para ti. Si no soportas ver tu portafolio bajar 10% sin entrar en pánico, tal vez necesitas invertir en instrumentos conservadores (como renta fija) en tu mezcla de activos.

4. Crea un fondo de emergencia

Una de las peores decisiones que puedes hacer es vender tus inversiones solo porque necesitas dinero por un apuro; para evitarlo te recomiendo tener un fondo de emergencia equivalente a 3 o 6 meses de tus gastos mensuales. Ese dinero puedes tenerlo invertido en instrumentos líquidos y seguros como los Cetes y bonos, así, cuando surja alguna emergencia podrás echar mano.

5. Evita reaccionar emocionalmente

La volatilidad genera emociones intensas, como cuando los mercados caen y el miedo impulsa a muchos a vender, en cambio cuando suben, la euforia puede llevarnos a invertir sin analizar todos los aspectos necesarios. Ambas reacciones son peligrosas, ya que invertir no debe basarse en impulsos, sino en una estrategia clara y objetiva. Si ya tienes definida tu estrategia y tu perfil de riesgo, confía en el plan. 

¿Qué instrumentos ayudan a manejar la volatilidad?

Existen opciones que pueden ayudarte a estabilizar tu portafolio en épocas complicadas:

• Fondos de renta fija: ofrecen ingresos estables y menor riesgo que las acciones.
• ETFs diversificados: permiten invertir en muchos activos con bajo costo.
• Bonos gubernamentales: considerados de bajo riesgo, ideales para momentos de incertidumbre.
• Inversiones por región geográfica: reducen la exposición a la economía de un solo país.
• Fondos balanceados o multiactivos (Principal LifeStyle): gestionados por expertos que ajustan la combinación según el perfil.

Invertir implica riesgos como la volatilidad, pero en lugar de verla como un enemigo, debemos aprender a gestionarla a nuestro favor. Con una buena estrategia, disciplina y visión de largo plazo, puedes mantener tu portafolio lo más estable posible y hacer crecer tu dinero incluso en tiempos de incertidumbre.