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Cómo mejorar tu historial crediticio en 6 pasos

Tu historial crediticio es como tu carta de presentación ante cualquier institución financiera, si quieres acceder a mejores oportunidades de obtener créditos, tasas exclusivas o incluso rentar un departamento, tu puntuación de crédito es muy importante, ya que dice si eres responsable financieramente hablando. ¿La buena noticia? No necesitas ser un experto en finanzas para mejorarla. Aquí te explico paso a paso cómo hacerlo.

1.Entiende cómo funciona el score crediticio

Lo primero que debes saber es cómo se calcula tu score crediticio; en México, por ejemplo, el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito son las dos principales sociedades de información crediticia. Ambos generan un puntaje que va de 400 a 850 puntos.

Tu puntuación se compone de esta forma:

• Historial de pagos (35%): si pagas puntualmente o no.
• Monto de tu deuda actual (30%): cuánto debes en comparación con tu línea de crédito.
• Antigüedad del historial crediticio (15%): desde cuándo tienes créditos abiertos.
• Nuevos créditos solicitados (10%): cada vez que pides crédito, se registra.
• Tipo de créditos que manejas (10%): si tienes una combinación de tarjetas, préstamos, hipotecas, etc.

2. Paga siempre a tiempo 

Los pagos atrasados son lo peor que puedes hacer para dañar tu score crediticio; aunque te retrases un solo día, eso puede quedarse en tu historial por años. Pagar puntualmente no solo te da buena reputación, sino que demuestra que eres una persona confiable financieramente.

Consejo práctico: activa recordatorios en tu calendario o automatiza pagos desde tu app bancaria. Y si puedes pagar más del mínimo, hazlo. Eso reduce el capital y te ahorra intereses.

3. Mantén bajo tu nivel de endeudamiento

Si tu límite de crédito son $50 mil pesos, usar $45 mil puede ser una señal de alerta para los bancos, lo ideal es no utilizar más del 30% de tu línea; esto le dice al sistema financiero que no dependes demasiado del crédito, y eso te puede ayudar mejorar tu score.

4. No solicites tantas tarjetas de crédito en poco tiempo

Cada vez que solicitas una tarjeta o un préstamo, se genera una "consulta dura" en tu historial y si hay muchas en un corto periodo de tiempo, puede parecer que estás desesperado por dinero, lo cual baja tu puntuación.

Solicita nuevos créditos solo cuando realmente los necesites y trata de elegir productos financieros que te brinden mejores beneficios y tasas o busca instituciones que no hagan una revisión del Buró.

5. Mantén activas tus tarjetas viejas

Si tienes una tarjeta que abriste hace años y ya no usas, no la canceles todavía. Aunque no la uses mucho, ese historial puede mejorar tu score. Verifica que no tenga comisión anual o no sea alta; si la tiene, considera usarla al menos una vez para mantenerla activa y justificar su existencia.

6. Consulta regularmente tu historial crediticio 

Muchas personas ni siquiera saben que pueden consultar su historial crediticio gratuitamente una vez al año, esto con el fin de identificar deudas que ya pagaste pero siguen apareciendo, o incluso detectar fraudes (como que alguien haya pedido un crédito a tu nombre).

Puedes consultar tu reporte gratuitamente en los sitios oficiales de:

www.burodecredito.com.mx

www.circulodecredito.com.mx

Si notas alguna inconsistencia, puedes levantar una reclamación directamente en la misma plataforma. Arreglar estas inconsistencias también puede mejorar tu puntaje.

Tener una buena puntuación de crédito no es solo para quien quiere solicitar una tarjeta de crédito o un crédito automotriz, es parte fundamental de tu salud financiera y puede abrirte muchas puertas, desde comprar una casa hasta acceder a mejores seguros o incluso conseguir empleo en ciertos sectores.

Mejorar tu puntaje es un proceso, no un milagro de la noche a la mañana, pero si sigues estos pasos con constancia y disciplina, en unos meses comenzarás a ver resultados.