Titulo

Cómo mejorar tu crédito y no arruinar el ahorro para tu retiro

Comprender el crédito puede consolidar tus finanzas… y tu Afore

Para hablar de finanzas personales es importante partir de conceptos básicos que nos ayuden a entender qué estamos haciendo bien, mal y en qué podemos mejorar. Con esto no solo cuidamos la salud de nuestros ingresos, sino también nuestro ahorro de largo plazo, incluido el que construimos en nuestra Afore.

Primero lo primero ¿qué es el dinero?

El dinero es el activo que utilizamos como medio de pago para adquirir bienes y servicios, y su valor se determina por la oferta y la demanda, por eso debe emitirse de manera controlada por medio de las instituciones como los bancos centrales y así mantener la estabilidad económica de un país.

Cuando ya tenemos dinero en nuestras manos a través de un empleo, un servicio, un oficio o cualquier actividad productiva que realizamos y que se convierte en nuestra fuente de ingresos, es posible cubrir necesidades, obligaciones, entretenimiento… y por supuesto ahorrar.

Elabora un presupuesto

De ese dinero que recibimos cada mes, lo ideal es llevar un registro de cuánto ganamos, gastamos, pagamos y ahorramos. A esto lo conocemos como presupuesto.

Este hábito nos ayuda a definir cuánto podemos comprometernos a pagar si decidimos solicitar uno o varios créditos. Un buen manejo de ingresos y gastos también contribuye a que mantengamos nuestras finanzas en equilibrio y evitemos decisiones que puedan afectar nuestra estabilidad… o incluso nuestro ahorro para el retiro.

Lee: ¿Estrés por deudas?

¿Qué es el crédito?

El crédito puede ser una herramienta útil cuando enfrentamos situaciones imprevistas o momentos donde se requieren recursos inmediatos para saldar alguna cuenta. El crédito es la cantidad de dinero que una institución te presta bajo la confianza de que cumplirás con el compromiso adquirido, pagando intereses dentro de un plazo establecido.

Cuando utilizamos los créditos de manera adecuada, evitamos comprometer nuestras finanzas y mantenemos la flexibilidad para seguir cumpliendo nuestras metas, incluido el ahorro que destinamos a nuestra cuenta Afore. Un endeudamiento descontrolado, por el contrario, podría llevarnos a descuidar pagos importantes, generar intereses adicionales e incluso dejar de aportar voluntariamente a nuestro ahorro para el retiro.

Tu comportamiento crediticio puede impactar en tus oportunidades 

¿Sabías que existe un puntaje, basado en tu comportamiento con los créditos, que influye en la aprobación de futuros préstamos y en las condiciones que puedes obtener? Este puntaje se integra a partir de distintos factores:

• 1. Historial de pagos: Lo ideal es pagar puntualmente y no acumular atrasos.
• 2. Uso de la deuda: Se mide el porcentaje de crédito utilizado, un buen indicador es usar 30% o menos del límite de tus tarjetas.
• 3. Antigüedad del crédito: Entre más tiempo hayas demostrado buen manejo sin atrasos o restructuras, mejor.

• 4. Diversidad y cantidad de créditos: Existen créditos a plazo (pagos fijos por un tiempo definido) y créditos revolventes (sin plazo fijo y con un límite general). Un buen manejo de ambos aumenta tu atractivo como solicitante.

  Estos factores conforman un puntaje en tu historial crediticio que las instituciones revisan cuando solicitas nuevos créditos. Dependiendo del nivel de riesgo que representes, te ofrecerán mejores o peores condiciones en tasas y plazos.
   

Revisa tu historial periódicamente en el Buró de Crédito para asegurarte de que la información sea correcta y puedas mejorar tu calificación cuando sea necesario.

Crédito responsable = futuro financiero estable = mejor capacidad de ahorro

Al conocer cómo funciona el crédito y cómo afecta tus finanzas, podrás tomar decisiones más informadas al momento de solicitarlo. Una buena salud crediticia no solo te permite acceder a préstamos en mejores condiciones, sino que también te ayuda a mantener estabilidad para seguir aportando a tu Afore y construir un mejor retiro.

La decisión es tuya… y el beneficio también.