¿Sabías qué al casarte puedes recibir un beneficio económico adicional a través de tu Afore? ¡Así es! Se trata del retiro parcial por matrimonio, un beneficio financiero diseñado para respaldar a los trabajadores que inician una nueva etapa en su vida.

Este apoyo, gestionado a través de tu Afore y autorizado por el IMSS, representa un respaldo económico para ti, que inician su vida matrimonial.

Pero, ¿en qué consiste?
El retiro parcial por matrimonio es un beneficio que permite a los trabajadores afiliados al IMSS recibir un apoyo equivalente a 30 días de salario mínimo vigente, una sola vez en la vida.
Lo más importante de este apoyo es, que no afecta tus semanas de cotización ni tu futura pensión.

Para acceder a este beneficio, es necesario cumplir con los siguientes requisitos: 

Matrimonio civil:

• Presentar el acta de matrimonio civil.
• La solicitud debe realizarse dentro de los 90 días hábiles posteriores al evento.

Afiliación al IMSS

• Estar registrado como trabajador asegurado en el IMSS.
• La Afore validará directamente la información con el Instituto.

Semanas de cotización

• Contar con al menos 150 semanas cotizadas al momento de la solicitud.

Cuenta individual activa en una Afore

• Tener tu expediente biométrico actualizado (huellas, firma y fotografía).

Documentación requerida

• Acta de matrimonio civil
• Identificación oficial vigente
• CURP
• Estado de cuenta reciente de la Afore
• Documento emitido por el IMSS que certifique el derecho al retiro parcial por matrimonio

Porque el inicio de tu vida en pareja también merece un respaldo financiero.
Consulta con tu Afore cómo solicitar este beneficio y aprovecha las herramientas que ya tienes para construir juntos un futuro más sólido. 

 

https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/catsar/Principal/TramiteExt.aspx?idTramite=16 
https://www.gob.mx/imss/articulos/apoyo-por-matrimonio
https://www.gob.mx/consar/articulos/retiro-parcial-por-matrimonio
https://www.gob.mx/issste/acciones-y-programas/pensiones-y-jubilaciones

Los recursos en tu cuenta individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar Te recordamos que todos los trámites de la Afore son gratuitos.

Cuando enfrentas una separación laboral, además del reto emocional, puede surgir una necesidad económica inmediata. A través del retiro parcial por desempleo, tu Afore te permite acceder a una parte de los recursos de tu Cuenta Individual, sin que esto afecte directamente tus semanas cotizadas.

¿Qué es y cómo funciona?

El retiro parcial por desempleo es un mecanismo que permite disponer de recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), dependiendo de la modalidad que apliques:
Modalidad A Equivalente a 30 días de tu último Salario Base de Cotización, con límite de hasta 10 veces el salario mínimo general vigente en la CDMX.
Modalidad B: Corresponde a lo que resulte menor entre 90 días de tu Salario Base de Cotización de las últimas 250 semanas, o el 11.5 % de los recursos acumulados en tu subcuenta RCV.

Para solicitarlo necesitas cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener al menos 46 días en situación de desempleo al momento de la solicitud.
• Contar con una Cuenta Individual registrada en una Afore.
• No haber ejercido este derecho en los 5 años anteriores.

Consideraciones claves:
El retiro por desempleo es un recurso útil, pero retirar fondos anticipadamente puede impactar tus semanas cotizadas y, por ende, tu pensión futura.

Muchos trabajadores recurren a ello por necesidad urgente, pero es importante evaluar otras alternativas financieras antes de disponer del ahorro para el retiro. 

 

https://www.gob.mx/consar/articulos/retiros-parciales-97089
Los recursos en tu cuenta individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar Te recordamos que todos los trámites de la Afore son gratuitos.

Cuando estás por llegar a la etapa de tu retiro y por alguna situación dejes de cotizar al IMSS, tienes un periodo que la ley te otorga para mantener tu derecho a solicitar pensión por Invalidez, Cesantía en edad avanzada, Vejez, Viudez, orfandad o ascendencias que no derive de un accidente de trabajo. A este periodo se le denomina “conservación de derechos” y corresponde a la cuarta parte de la cantidad de semanas cotizadas que se tienen a la fecha de la baja laboral, para que se pueda iniciar el trámite de pensión.

Durante este periodo tu historial laboral se mantiene vigente y:

Puedes restar tus aportaciones voluntarias en tu declaración anual, lo que significa pagar menos ISR.
Para que el beneficio fiscal aplique, tus aportaciones deben quedarse mínimo 5 años y retirarse a los 65 años (o en caso de invalidez).

¿Qué necesitas hacer?

• Las semanas que ya registraste siguen contando.
• Puedes pensionarte si cumples con la edad y las condiciones establecidas.
• Si vuelves a cotizar antes de que termine ese periodo, esas semanas se suman a las que ya tenías.

¿Cómo no perder tus derechos?

• Reingresa a cotizar a tiempo
• Haz aportaciones voluntarias
• Verifica tu estatus: Solicita tu Constancia de Vigencia de Derechos en el IMSS o ISSSTE para saber cuánto tiempo te queda.

En caso de perder tu conservación de derechos, los recursos que tienes en tu Afore siguen siendo tuyos y podrás retirarlos según corresponda. 

Recuerda que una forma para recuperar las semanas cotizadas en el IMSS e incluso incrementar el monto de tu pensión es la llamada “Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio”, mejor conocida como Modalidad 40 del IMSS.

 

https://www.imss.gob.mx/pensiones/conservacion-derechos
https://www.imss.gob.mx/sites/all/statics/pensiones/Guia-Tramitar-Pension.pdf
Los recursos en tu cuenta individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar Te recordamos que todos los trámites de la Afore son gratuitos.

¿Sabías que ahorrar de manera voluntaria en tu Afore no solo te ayuda a tener una mejor pensión, sino que también puede brindarte beneficios fiscales? 

¡Así es! El ahorro voluntario no solo aumenta tu dinero para el retiro, también puede convertirse en una estrategia inteligente para sacarle doble provecho a tu dinero: Más ahorro y menos impuestos. 

Cuando decides apartar un poco más de dinero en tu Afore, la ley reconoce ese esfuerzo y te ofrece incentivos que se reflejan de dos maneras: Conocerlos te permite identificar el alcance real de tu seguridad social.

Puedes restar tus aportaciones voluntarias en tu declaración anual, lo que significa pagar menos ISR.
Para que el beneficio fiscal aplique, tus aportaciones deben quedarse mínimo 5 años y retirarse a los 65 años (o en caso de invalidez).

¿Qué necesitas hacer?
 

• Asegúrate de que tu aportación sea “deducible” al registrarla en la AFORE.
• Guarda tu comprobante fiscal (CFDI).
• Inclúyelo en tu declaración anual.

Aprovecha hoy mismo los beneficios de hacer ahorro voluntario en tu Afore.

 

https://www.gob.mx/consar/articulos/beneficios-fiscales-del-ahorro-voluntario
Los recursos en tu cuenta individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar Te recordamos que todos los trámites de la Afore son gratuitos.

Tu Cuenta de Afore no es solo una herramienta de ahorro para el retiro: también está relacionada con diferentes seguros que te protegen a lo largo de tu vida laboral. 

Estos seguros son financiados principalmente por las aportaciones patronales y, en algunos casos, también con apoyo del gobierno y del propio trabajador. 

Conocerlos te permite identificar el alcance real de tu seguridad social.

Seguro de invalidez y vida
Este seguro entra en acción cuando el trabajador, por enfermedad o accidente, queda incapacitado de manera total y permanente, o en caso de fallecimiento.

Seguro de retiro, cesantía y vejez
Es el seguro más directamente vinculado a tu AFORE, ya que constituye tu ahorro pensionario.

• Retiro: Recursos acumulados en la subcuenta de retiro, con aportaciones del patrón, trabajador y gobierno.
• Cesantía en edad avanzada: Se otorga si dejas de trabajar y tienes mínimo 60 años cumplidos.
• Vejez: Este seguro protege frente a accidentes o enfermedades que ocurran con motivo del trabajo.

Seguro de Riesgos de Trabajo
Este seguro protege frente a accidentes o enfermedades que ocurran con motivo del trabajo.
 

• Cobertura
• Atención médica y rehabilitación
• Pensión por incapacidad parcial o total, dependiendo del grado de afectación
• En caso de fallecimiento, pensiones y servicios funerarios para los beneficiarios: el trabajador afectado o, en caso de muerte, sus dependientes directos.
• Quién lo financia: es cubierto íntegramente por el patrón, ya que está relacionado directamente con la actividad laboral.

¿Por qué es clave aprovechar estos seguros?
 

• Te protegen a ti y a tu familia en situaciones inesperadas.
• Brindan seguridad económica en momentos de enfermedad, incapacidad o desempleo.
• Complementan tu ahorro y tus semanas de cotización para asegurar una vejez digna.

https://www.imss.gob.mx/tramites/imss01001
https://www.imss.gob.mx/sites/all/statics/pdf/informes/20182019/08-Cap04.pdf
https://www.imss.gob.mx/pensiones
https://www.imss.gob.mx/sites/all/statics/pensiones/Guia-Tramitar-Pension.pdf
https://www.gob.mx/issste/acciones-y-programas/pensiones-y-jubilaciones

Los recursos en tu cuenta individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar Te recordamos que todos los trámites de la Afore son gratuitos.

Cuando pensamos en nuestro retiro, a menudo nos enfocamos en el ahorro o en los rendimientos de nuestra cuenta Afore. Sin embargo, existe otro factor clave que influye: las semanas de cotización

Las semanas de cotización son el tiempo que has trabajado y por el cual tu patrón (o tú mismo, si eres independiente) ha realizado aportaciones al IMSS o al ISSSTE. Cada semana que cotizas se registra y suma a tu historial laboral, y al final de tu vida laboral será determinante para acceder a una pensión. 

Pero ¿por qué son tan relevantes las semanas de cotización?

Acceso a la pensión: La ley establece un número mínimo de semanas cotizadas que debes tener acumuladas para poder jubilarte y recibir una pensión. 
Monto de la pensión: Mientras más semanas acumules, mayor será la posibilidad de incrementar tu pensión, ya que se reconoce tu esfuerzo y continuidad en el empleo.
Protección en caso de desempleo o incapacidad: Tus semanas también se toman en cuenta para acceder a otros beneficios como seguros de salud, incapacidades o apoyo por desempleo.
Historial laboral formal: Cada semana registrada es una prueba de tu vida laboral y de los derechos que vas generando.

Te compartimos algunos tips para cuidar tus semanas de cotización:
 

• Verifica tu historial regularmente en el portal del IMSS o ISSSTE para asegurarte de que tus semanas estén registradas correctamente.
• Evita lagunas laborales prolongadas, ya que cada semana sin cotizar es una semana menos que suma a tu pensión.
• Complementa con ahorro voluntario, ya que, aunque cumplas con las semanas mínimas, el monto de tu pensión dependerá también de cuánto ahorres adicionalmente.
• Asesórate con tu Afore para conocer estrategias que te ayuden a maximizar tanto tus semanas como tu ahorro.

https://www.gob.mx/consar/articulos/de-que-forma-el-trabajador-puede-reconocer-sus-cotizaciones-realizadas-y-de-que-manera-se-aplicaron-a-su-sistema-de-capitalizacion-individual
https://amafore.org/tramitesydoc/constancia-de-semanas-cotizadas-imss
https://amafore.org/tramitesydoc/constancia-de-semanas-cotizadas-issste
https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/catsar/Principal/InicioExt.aspx
https://www.imss.gob.mx/derechohabientes/semanasCotizadas

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Llegar al retiro es un momento decisivo, tras años de esfuerzo y ahorro, es hora de disponer de los recursos acumulados en tu cuenta de Afore. El retiro total permite acceder a todo lo que construiste durante tu vida laboral, garantizando que tu patrimonio esté disponible de manera clara y segura. 

Las semanas de cotización son el tiempo que has trabajado y por el cual tu patrón (o tú mismo, si eres independiente) ha realizado aportaciones al IMSS o al ISSSTE. Cada semana que cotizas se registra y suma a tu historial laboral, y al final de tu vida laboral será determinante para acceder a una pensión. 

Este retiro aplica en dos situaciones:

Pensión otorgada por el IMSS: donde se entrega la parte correspondiente fuera del financiamiento de la pensión. 
Negativa de pensión: donde, si aplica, se puede disponer de todos los recursos acumulados, incluidos los del SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92 —aunque estos últimos hasta que el trabajador cumpla 65 años.

Los requisitos para realizar este trámite son:
 

• Estar registrado en una Afore.
• Tener una Resolución de Pensión o Negativa de Pensión emitida por el IMSS.
• Contar con un Expediente de Identificación actualizado, el cual tu AFORE genera (con identificación oficial, domicilio, etc.).
• Llenar y firmar la solicitud de disposición de recursos.
• Presentar identificación oficial vigente y una cuenta bancaria (CLABE) para el depósito.

El proceso de entrega de tus recursos, depende de la situación:

• Con pensión aprobada: la AFORE entrega en una sola exhibición los recursos que no se utilizarán como pensión.
• Con negativa de pensión: se entregan todos los recursos acumulados, aunque ciertos fondos están sujetos a reglas de edad.

Si quieres conocer más, da clic aquí.

 

https://www.gob.mx/consar/articulos/retiros-totales-imss?idiom=es
https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/catsar/Principal/TramiteExt.aspx?idTramite=2
https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/catsar/Principal/TramiteExt.aspx?idTramite=20
https://www.gob.mx/consar/articulos/retiros-totales-issste-97191

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Hablar de equidad de género no solo es pensar en salarios o en las oportunidades de empleo, también significa mirar hacia el futuro: ¿cómo llegan las mujeres y los hombres a la etapa del retiro?

De acuerdo con la CONSAR, las mujeres enfrentan mayores obstáculos que los hombres al llegar a la edad de su retiro. Esto se refleja en menores montos de ahorro, pensiones reducidas y una mayor vulnerabilidad en la vejez. 

Actualmente, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) administra más de 72 millones de cuentas individuales. De ellas, 25.5 millones corresponden a mujeres, lo que representa poco más de un tercio del total. El problema es que las mujeres no solo son menos en número dentro del sistema, sino que también ahorran menos. En conjunto, el ahorro de las mujeres apenas alcanza el 34% de los recursos totales del sistema, una cifra que confirma la magnitud de la brecha de género en el retiro.

El reto de las mujeres en el sistema de pensiones: 
La CONSAR identifica tres elementos clave que explican por qué las mujeres llegan con menos recursos al retiro: 
 

• Trayectorias laborales intermitentes: Muchas mujeres se ven obligadas a pausar su vida laboral por maternidad o labores de cuidado. Estas pausas reducen el tiempo de cotización, lo que impacta en el monto acumulado en la cuenta Afore.
• Brecha salarial: En ocasiones, los salarios que perciben las mujeres son menores, lo que provoca que sus aportaciones en su cuenta de Afore sean más bajas.
• Aportaciones complementarias: ahorro exclusivo para tu retiro, con beneficios fiscales, pero que no se puede retirar antes de jubilarte.
• Mayor esperanza de vida: Las mujeres viven más tiempo, lo que significa que sus recursos deben cubrir un periodo más largo de retiro.

Estos factores juntos, representan una desventaja clara para el ahorro de las mujeres: La CONSAR estima que, en promedio, una mujer puede llegar a tener hasta 43% menos ahorro para el retiro que un hombre en las mismas condiciones.

¿Qué se puede hacer para fortalecer el ahorro de las mujeres?  
A pesar de estos retos, existen acciones concretas que pueden marcar una diferencia significativa en la preparación para el retiro. 
 

• Aportaciones voluntarias: Sumar aportaciones adicionales a la cuenta Afore, puede hacer una gran diferencia en el largo plazo. Además, existen beneficios fiscales que pueden aprovecharse al hacerlo.
• Educación financiera: Tener información clara sobre ahorro, inversión y retiro ayuda a tomar mejores decisiones y a planear con mayor confianza el futuro financiero.
• Metas claras y constancia: Definir metas de ahorro realistas y mantener una disciplina, aunque sea con aportaciones pequeñas, es una de las claves para construir un fondo sólido.
• Beneficios fiscales: Es importante conocer los estímulos fiscales que existen al hacer aportaciones voluntarias. Pueden ser un gran impulso para hacer crecer el ahorro.
• Compartir la experiencia: Hablar del tema y motivar a otras mujeres a tomar el control de su retiro también puede generar un impacto positivo..

https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/780564/Equidad_de_ge_nero_en_pensiones_v7.pdf
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¿Sabías que mientras trabajas estás construyendo el ahorro que te permitirá vivir cómodamente en tu retiro?.

Así es, ese dinero no está en una cuenta bancaria común, sino en tu cuenta de Afore y entender cómo funciona es el primer paso para tomar el control de tu futuro financiero.

Aquí te explicamos de forma sencilla lo más importante que debes saber: 

1. ¿Qué es tu Afore? 
Es una cuenta individual a tu nombre donde se guarda y administra el dinero destinado a tu retiro. Está manejada por una institución financiera autorizada (Afore*) y supervisada por la CONSAR, que asegura su correcto funcionamiento. 

2. ¿Cómo está conformada tu cuenta? 
Tu dinero no está en una sola bolsa, sino en diferentes subcuentas con funciones específicas:
 

• Retiro, Cesantía y Vejez (RCV): aquí se acumulan las aportaciones obligatorias que hacen cada mes o bimestre tu empleador, tú y el gobierno.
• Ahorro Voluntario: depósitos extra que tú decides hacer para ahorrar más y usarlos cuando quieras (retiro o metas personales).
• Aportaciones complementarias: ahorro exclusivo para tu retiro, con beneficios fiscales, pero que no se puede retirar antes de jubilarte.
• Vivienda: aunque no la administra directamente tu Afore, forma parte de tu cuenta y son los recursos destinados a financiar distintos créditos a través de INFONAVIT o FOVISSSTE.

3. ¿De dónde viene el dinero?
 

• Aportaciones obligatorias: Un porcentaje de tu salario que ponen tu patrón, tú y el gobierno (hoy 6.5 %, y crecerá hasta 15 % en 2030).
• Aportaciones voluntarias y complementarias: Las que tú eliges hacer, con flexibilidad y beneficios fiscales.

4. ¿Qué pasa con tu ahorro? 
Tu dinero no se queda guardado, se invierte a través de SIEFORES generacionales 
 

• Si eres joven → inversiones con más riesgo y con mayor potencial de crecimiento
• Si estás cerca del retiro → inversiones más seguras y estables

5. ¿Qué costo tiene tener una Afore? 
Tener una Afore no tiene un "precio" de entrada, sino que funciona a través de una comisión que es un pequeño porcentaje de lo que tienes ahorrado. Es decir, las Afores cobran una comisión anual por administrar tu cuenta. En 2024 fue en promedio de 0.57 % de tu ahorro. Puedes consultar la comisión de cada Afore en la página de la CONSAR.

¿Por qué es importante conocer esto?

Porque entre mejor entiendas tu cuenta de Afore, más fácil es tomar decisiones para tu futuro:
 

• Aportar más cuando puedas
• Aprovechar beneficios fiscales
• Saber cómo se invierte tu dinero

No necesitas ser experto en finanzas, solo tener claro que tu retiro se construye poco a poco, y entre antes empieces, mejor será tu calidad de vida para cuando llegue el momento de tu retiro. 

 

https://www.gob.mx/consar/acciones-y-programas/todo-sobre-el-ahorro-voluntario-265969
https://www.consar.gob.mx/gobmx/rendimiento_siefore_basica_y_adicional https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/compara/compara_afore.aspx
https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/factsheets/Docs/Factsheets_Glosario.pdf
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En México existen dos esquemas principales que definen cómo recibirás tu pensión: El Régimen 73 y el Régimen 97. 

Régimen 73  
Vigente para quienes comenzaron a cotizar antes del 1° julio de 1997, funciona bajo un esquema de beneficio definido, es decir, en el que la pensión está previamente definida ya que se calcula con base en el salario promedio de los últimos cinco años de trabajo, las semanas cotizadas (con un mínimo de 500) y la edad en la que decidas retirarte: A los 60 años (cesantía) o a los 65 (vejez).

En este régimen, entre más años trabajes y mejor sea tu salario, más alta será tu pensión. Lo más importante aquí es que el pago está garantizado de por vida, lo que da certeza y estabilidad. 

Régimen 97 
El régimen 97, en cambio, corresponde a quienes comenzaron a cotizar después del 1° de julio de 1997. Aquí el sistema cambió y debido a una nueva reforma al sistema de pensiones y en lugar de ser un fondo colectivo se pasó a un sistema de contribución definida, es decir, ya no se otorga una pensión fija, sino que el monto depende del ahorro acumulado en tu cuenta individual de Afore. 

Este ahorro está formado por:
 

• Tus aportaciones obligatorias
• Las aportaciones voluntarias que decidas realizar
• Los rendimientos generados

A partir de 2025, se requieren al menos 850 semanas de cotización para pensionarte, (aumentando anualmente 25 semanas hasta alcanzar 1,000 semanas en el año 2031). 

La gran diferencia está en el enfoque: El régimen 73 ofrece seguridad con una pensión definida, mientras que el régimen 97 te da flexibilidad y control, ya que el monto dependerá de tu constancia en el ahorro y de cómo tu Afore haga crecer esos recursos. 
 

https://www.gob.mx/consar/articulos/por-regimen-de-97
https://www.gob.mx/consar/articulos/pension-por-regimen-73?state=draft
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